Entre janvier et avril 2012, les créances douteuses sont estimées à 108.000 milliards de dôngs, selon le gouverneur de la BEV, Nguyên Van Binh, soit une augmentation de 35% en glissement annuel. Actuellement, le taux de croissance mensuel de celles-ci est de 8,6%.

Pour ce premier semestre, la tâche principale de la BEV est de lutter contre l’inflation, grâce aux politiques monétaires qui sont un outil efficace en la matière. Désormais, ces politiques sont appelées au soutien de la croissance nationale, et la priorité revient maintenant à la restructuration du système bancaire.

Le ratio créances douteuses total des créances des organismes de crédit est passé de 3,06% fin 2011 à 4,14% fin avril 2012. Selon le gouverneur, les causes de cette augmentation résultent des difficultés de production et de commerce des entreprises domestiques, ainsi que de la stagnation du marché immobilier.

Autrefois, le traitement des créances douteuses consistait à proroger l’échéance ou la reporter sine die car les débiteurs étaient en très grande majorité des entreprises publiques. Mais aujourd’hui, ce n’est plus le cas... Aussi la solution la plus efficiente est de créer une compagnie nationale de gestion d’actifs dont l’objet principal est de racheter les créances douteuses des banques, solution qui a été mise en oeuvre avec succès dans plusieurs pays après la crise financière de 2008-2009.

Les banques préfèrent se renouveler

Le traitement de la situation des neuf banques faibles identifiées par la BEV est aussi une priorité de cette dernière en 2012. Celles-ci sont susceptibles de ne plus remplir les critères prudentiels d’un établissement bancaire. 

En mars 2012, la BEV a publié la liste de ces neufs établissements les moins rentables et dont l’activité, la gestion et la situation financière sont désormais sous sa veille constante et complète. La BEV les recapitalisera en fonction de leurs actifs de qualité en vue d’une opération de fusion-acquisition qui permettra de renforcer le système bancaire national.

Ces banques ont été réparties en deux groupes sur la base des audits réalisés. Le premier comprend celles qui sont autorisées à proposer d’abord leur propre plan comprenant, entre autres, cession d’actions, amélioration des capacités d’administration ou projet de fusion... et, en cas de résultats insuffisants, une intervention de la BEV avec, par exemple, une fusion obligatoire. Quant au second, il comprend les banques dont la santé financière est stable et elles entendent éventuellement effectuer une fusion dans le cadre d’une stratégie de développement ou d’augmentation de leur compétitivité.

Début juillet, la BEV a accepté le plan de restructuration de la banque Tiên Phong qui se renouvelle en faisant appel à de nouveaux investisseurs, au lieu de se lancer dans une fusion avec une autre banque. Concrètement, elle a invité le Groupe d’or et des pierres précieuses (Doji) au sein de son conseil d’administration. Ainsi, Dô Minh Phu, le directeur général de Doji, est désormais le président de ce conseil. Une forme de renouvellement désormais appréciée des banques telle que Nam Viêt (Navibank) qui est sur le point d’y recourir.