Phát biểu khai mạc Hội thảo, Viện trưởng Viện Chiến lược Ngân hàng Nguyễn Thị Hòa cho biết, trong bối cảnh thực hiện các mục tiêu phát triển bền vững, tài chính toàn diện có ý nghĩa hết sức quan trọng, góp phần xóa đói giảm nghèo, giảm thiểu bất bình đẳng, nâng cao mức sống của người dân, và phát triển kinh tế - xã hội. Trước thực tế đó, ngày 22/1/2020, Thủ tướng Chính phủ đã ký ban hành Quyết định số 149/QĐ-TTg phê duyệt Chiến lược tài chính toàn diện quốc gia đến năm 2025, định hướng đến năm 2030. Trong đó, nhóm giải pháp về “Tăng cường giáo dục tài chính, nâng cao năng lực và kiến thức tài chính; bảo vệ người tiêu dùng tài chính” được xác định là một trong những trụ cột quan trọng của Chiến lược.
Viện trưởng Viện Chiến lược Ngân hàng Nguyễn Thị Hòa phát biểu tại Hội thảo
Theo Viện trưởng Nguyễn Thị Hòa, tài chính là lĩnh vực đặc thù. Người tiêu dùng để tiếp cận và sử dụng sản phẩm, dịch vụ tài chính hiệu quả thông thường trải qua ba giai đoạn: i) được trang bị kiến thức tài chính; ii) có kỹ năng quản lý tài chính cá nhân; iii) và hoạch định tài chính cá nhân. Trong đó, hoạch định tài chính cá nhân là bước phát triển cao nhất. Nếu thiếu kiến thức và kỹ năng tài chính phù hợp, việc sử dụng các sản phẩm dịch vụ tài chính không chỉ kém hiệu quả mà còn tiềm ẩn phát sinh rủi ro. Hoạch định tài chính không chỉ giúp giảm thiểu những nguy cơ này mà còn tối ưu hóa lợi ích việc sử dụng các dịch vụ tài chính.
Thực tiễn và kinh nghiệm quốc tế đã cho thấy hoạch định tài chính cá nhân không chỉ hỗ trợ người dân tối ưu hóa nguồn lực tài chính của mình, nâng cao chất lượng cuộc sống mà còn đóng vai trò quan trọng trong thúc đẩy người dân tiếp cận đến các dịch vụ tài chính chính thức, góp phần đạt được mục tiêu của tài chính toàn diện. Nhận thức được vấn đề này, để phát triển hoạch định tài chính cá nhân, nhiều nước đã xây dựng và ban hành chương trình giáo dục tài chính toàn quốc, hệ thống chính sách cho đào tạo, hành nghề và quản lý hành nghề tư vấn, hoạch định tài chính cá nhân.
Ông Mai Việt Trung - Phó Vụ trưởng Vụ Truyền thông NHNN trao đổi tại Hội thảo
Tại Việt Nam, hoạch định tài chính cá nhân vẫn còn là lĩnh vực khá mới mẻ, ở giai đoạn đầu của quá trình phát triển trong khi nhu cầu của người dân là rất tiềm năng. Nhiều tổ chức tài chính đã triển khai dịch vụ “tư vấn tài chính cá nhân” nhưng chủ yếu tập trung vào giới thiệu sản phẩm riêng lẻ như bảo hiểm, tiết kiệm hay đầu tư, mà chưa hoàn toàn hướng tới phát triển dịch vụ hoạch định tài chính chuyên nghiệp, đúng nghĩa.
Hội thảo đã được nghe nhiều nội dung trình bày, trao đổi từ 04 bài tham luận, 02 tình huống điển hình và nhiều ý kiến thảo luận từ các diễn giả, nhà khoa học, đại diện các bộ, cơ quan, các đơn vị thuộc NHNN, tổ chức tín dụng, các công ty tư vấn, các hiệp hội và trường đại học. Dựa trên kinh nghiệm quốc tế, thực trạng và các thuận lợi, khó khăn trong phát triển hoạch định tài chính cá nhân tại Việt Nam đã được trình bày, trao đổi, thảo luận của các diễn giả và các đại biểu, Hội thảo đã tập trung đề xuất một số nhóm giải pháp chính để phát triển hoạch định tài chính cá nhân, đóng góp vào thực hiện mục tiêu của Chiến lược tài chính toàn diện quốc gia trong giai đoạn tới như sau:
Bà Nguyễn Thị Hiền - Phó Viện trưởng Viện Chiến lược Ngân hàng trao đổi tại Hội thảo
Thứ nhất, đẩy mạnh giáo dục tài chính cá nhân qua hệ thống giáo dục chính thức và các chương trình truyền thông quốc gia, kết hợp với việc xây dựng thói quen lập kế hoạch tài chính dài hạn cho các cá nhân từ khi còn trẻ. Tập trung vào đối tượng là học sinh, sinh viên, và người lao động trẻ để hình thành tư duy tài chính bền vững ngay từ sớm, kết hợp với các công cụ công nghệ hỗ trợ cần thiết.
Thứ hai, tiếp tục hoàn thiện các quy định để nâng cao chất lượng tư vấn tại các định chế tài chính, thúc đẩy các định chế tài chính tăng cường đào tạo và phát triển nhân sự đủ năng lực để tư vấn, hoạch định tài chính cho khách hàng, hướng tới cung cấp dịch vụ tư vấn, hoạch định tài chính cá nhân chuyên nghiệp tiệm cận các tiêu chuẩn quốc tế và phù hợp với thực tiễn Việt Nam.
Thứ ba, tạo điều kiện thuận lợi để các tổ chức tài chính, công ty công nghệ tài chính ứng dụng các công nghệ hiện đại, phát triển các ứng dụng trên thiết bị di động, nền tảng trực tuyến, và công cụ tự động hóa giúp khách hàng quản lý, hoạch định tài chính cá nhân dễ dàng và hiệu quả hơn.
Thứ tư, thúc đẩy tổ chức hiệp hội ngành nghề trong lĩnh vực tài chính ban hành các nguyên tắc, tiêu chuẩn hành nghề nhằm phát triển các thông lệ tốt nhất trong hoạt động tư vấn tài chính, đặc biệt chú trọng các nguyên tắc đạo đức của người tư vấn, tuân thủ các quy định của pháp luật và thông lệ, chuẩn mực hiện đại, lấy khách hàng làm trung tâm, bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của người tiêu dùng tài chính.
Thứ năm, tăng cường hợp tác giữa các tổ chức tài chính và các trường đại học, các tổ chức đào tạo quốc tế để cung cấp chương trình đào tạo chuyên sâu về tư vấn, hoạch định tài chính cá nhân nhằm đáp ứng nhu cầu thị trường.
LG-MT