Nâng cao hiệu quả tuân thủ quy định về phòng, chống rửa tiền trong lĩnh vực bảo hiểm
Ngày 27/10/2026, Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm, Bộ Tài chính phối hợp với Cục Phòng, chống rửa tiền, Ngân hàng Nhà nước tổ chức hội nghị cập nhật, hướng dẫn doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ thực hiện các quy định pháp luật về phòng, chống rửa tiền. Hội nghị tập trung làm rõ những điểm mới của pháp luật, trách nhiệm của doanh nghiệp trong nhận biết khách hàng, xác định chủ sở hữu hưởng lợi, phân loại rủi ro và báo cáo giao dịch đáng ngờ.
Tham dự Hội nghị có ông Nguyễn Quang Huyền, Phó Cục trưởng Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính); bà Nguyễn Thị Minh Thơ, Phó Cục trưởng Cục Phòng, chống rửa tiền (Ngân hàng Nhà nước Việt Nam); cùng đại diện các đơn vị thuộc Bộ và các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ.
Phó Cục trưởng Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm Nguyễn Quang Huyền phát biểu khai mạc tại Hội nghị
Tăng cường tuân thủ quy định về phòng, chống rửa tiền
Phát biểu khai mạc Hội nghị, ông Nguyễn Quang Huyền, Phó Cục trưởng Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm, nhấn mạnh Phát biểu khai mạc Hội nghị, ông Nguyễn Quang Huyền, Phó Cục trưởng Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm nhấn mạnh, trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế ngày càng sâu rộng và thị trường tài chính, bảo hiểm phát triển, công tác phòng, chống rửa tiền có vai trò quan trọng trong bảo đảm tính minh bạch, an toàn và lành mạnh của thị trường, đáp ứng các chuẩn mực quốc tế.
Đối với lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ, việc tuân thủ đầy đủ các quy định về phòng, chống rửa tiền không chỉ là trách nhiệm của doanh nghiệp mà còn góp phần nâng cao hiệu quả quản lý nhà nước, bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của khách hàng, củng cố niềm tin đối với thị trường bảo hiểm Việt Nam.
Ông Nguyễn Quang Huyền cho biết, Tại Hội nghị, các chuyên gia của Cục Phòng, chống rửa tiền sẽ chia sẻ những nội dung cụ thể, chuyên sâu, gắn với hoạt động thực tế của doanh nghiệp. Đây cũng là dịp để cơ quan quản lý, doanh nghiệp bảo hiểm và các bên liên quan trao đổi, chia sẻ kinh nghiệm, qua đó nâng cao hiệu quả thực thi pháp luật. Ông Nguyễn Quang Huyền bày tỏ tin tưởng Hội nghị sẽ góp phần nâng cao nhận thức, tăng cường phối hợp trong công tác tuân thủ quy định về phòng, chống rửa tiền, góp phần xây dựng môi trường tài chính minh bạch, an toàn và bảo vệ lợi ích quốc gia.
Phó Cục trưởng Cục Phòng, chống rửa tiền, Ngân hàng Nhà nước bà Nguyễn Thị minh Thơ
Làm rõ những điểm mới, trọng tâm trong thực hiện quy định
Trình bày tại hội nghị, bà Nguyễn Thị Minh Thơ, Phó Cục trưởng Cục Phòng, chống rửa tiền, Ngân hàng Nhà nước, cho biết yêu cầu thực hiện các trách nhiệm quốc tế về phòng, chống rửa tiền ngày càng lớn. Cùng với đó, việc hoàn thiện quy định pháp luật cũng xuất phát từ yêu cầu thực tiễn trong công tác quản lý và phòng ngừa rủi ro.
Tập trung vào những nội dung mới của Luật Phòng, chống rửa tiền, bà Nguyễn Thị Minh Thơ lưu ý doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ cần đặc biệt quan tâm đến việc xác định chủ sở hữu hưởng lợi, nhận biết và phân loại khách hàng theo mức độ rủi ro, cập nhật thông tin khách hàng, nhận diện và báo cáo giao dịch đáng ngờ.
Theo đó, doanh nghiệp phải thực hiện nhận biết khách hàng trong các trường hợp theo quy định; phân loại khách hàng theo mức độ rủi ro và cập nhật thông tin phù hợp. Đồng thời, khi có cơ sở hợp lý để nghi ngờ giao dịch liên quan đến tài sản do phạm tội mà có, doanh nghiệp phải thực hiện báo cáo giao dịch đáng ngờ theo thời hạn quy định.
Một nội dung được nhấn mạnh là việc xác định chủ sở hữu hưởng lợi phải dựa trên quá trình thu thập, xác minh và đánh giá thông tin. Doanh nghiệp cần ưu tiên các nguồn thông tin có độ tin cậy cao, trong đó có thông tin từ cơ quan nhà nước có thẩm quyền, thay vì chỉ dựa vào thông tin do khách hàng tự kê khai.
Bà Nguyễn Thị Minh Thơ cũng lưu ý, việc nhận diện giao dịch đáng ngờ mang tính chất đánh giá, phân tích và không phải lúc nào cũng có thể xác định theo cách hoàn toàn định lượng. Doanh nghiệp cần căn cứ các dấu hiệu theo quy định pháp luật, đồng thời chủ động phân tích, đánh giá thông tin để đưa ra quyết định phù hợp.
Đại diện doanh nghiệp bảo hiểm thảo luận tại Hội nghị
Làm rõ vướng mắc trong thực hiện quy định về phòng, chống rửa tiền
Tại phần trao đổi, đại diện các doanh nghiệp bảo hiểm đã tập trung thảo luận, làm rõ các vấn đề: việc phân loại rủi ro khách hàng theo quy định pháp luật và quy định nội bộ của tập đoàn; cách xác định, lựa chọn thông tin khi các nguồn dữ liệu về chủ sở hữu hưởng lợi có sự khác nhau; đồng thời đề nghị làm rõ tiêu chí xác định giao dịch đáng ngờ và trách nhiệm của doanh nghiệp trong trường hợp bỏ sót giao dịch thuộc diện phải báo cáo.
Trả lời các vấn đề trên, bà Nguyễn Thị Minh Thơ cho biết, doanh nghiệp có thể phân loại khách hàng thành nhiều mức rủi ro theo quy định của pháp luật, với điều kiện bảo đảm không thấp hơn yêu cầu pháp luật. Việc phân loại và cách quy đổi giữa các mức cần được quy định rõ trong quy định nội bộ của doanh nghiệp.
Đối với xác định chủ sở hữu hưởng lợi, doanh nghiệp phải thu thập và xác minh thông tin, trong đó ưu tiên các nguồn thông tin có độ tin cậy cao, đặc biệt là thông tin từ cơ quan nhà nước có thẩm quyền; không nên chỉ dựa vào thông tin do khách hàng tự kê khai.
Về giao dịch đáng ngờ, bà Nguyễn Thị Minh Thơ cho rằng đây là vấn đề mang tính đánh giá, phân tích và không thể hoàn toàn định lượng. Doanh nghiệp cần căn cứ các dấu hiệu theo quy định, đồng thời thu thập, xác minh và đánh giá thông tin để đưa ra quyết định báo cáo phù hợp.
Quang cảnh Hội nghị
Kết luận Hội nghị, ông Nguyễn Quang Huyền đề nghị các doanh nghiệp bảo hiểm chủ động cập nhật, thực hiện đầy đủ quy định pháp luật về phòng, chống rửa tiền; rà soát, hoàn thiện quy trình nội bộ, nâng cao năng lực nhận diện rủi ro và thực hiện nghiêm các yêu cầu về nhận biết khách hàng, xác định chủ sở hữu hưởng lợi, báo cáo giao dịch đáng ngờ. Đồng thời, tăng cường đào tạo nhân sự, chủ động phối hợp với cơ quan quản lý để kịp thời tháo gỡ vướng mắc, nâng cao hiệu quả tuân thủ và góp phần bảo đảm thị trường bảo hiểm phát triển an toàn, minh bạch.
HD
