Giải quyết tốt bài toán về lãi suất sẽ tăng độ ổn định cho các ngân hàng

Ảnh minh họa (Ảnh: Hùng Anh)

Từ cuối tháng 5/2023, Ngân hàng Nhà nước đã điều chỉnh giảm tiếp 0,5% lãi suất điều hành, như vậy mức lãi suất tiền gửi kỳ hạn 1-6 tháng sẽ ở mức 5%/năm. Việc này buộc các ngân hàng TMCP trên cả nước giảm lãi suất huy động từ 1-6 tháng về đúng mức quy định của Ngân hàng Nhà nước. Có một thực trạng là nguồn vốn huy động ngắn hạn của các Ngân hàng luôn chiến tỷ trọng cao hơn so với trung và dài hạn và nguồn vốn ngắn hạn dùng để cho vay trung và dài hạn cũng nhiều hơn, vậy bài toán về lãi suất đặt ra đối với các Ngân hàng TMCP ở đây là gì?.

Khi lãi suất huy động giảm đồng nghĩa với việc người dân và doanh nghiệp sẽ hạn chế gửi tiền vào Ngân hàng và tìm kênh đầu tư mang lại hiệu quả cao hơn. Như vậy tiền gửi giảm dẫn đến các Ngân hàng đặt ra bài toán về thanh khoản và cân đối giữa huy động và cho vay  - Cân đối cả nguồn huy động ngắn hạn để cho vay trung và dài hạn.

Lãi suất huy động giảm đồng nghĩa với việc các Ngân hàng phải tính tới giảm lãi suất cho vay mặc dù việc điều chỉnh giảm lãi suất cho vay có độ trễ hơn so với lãi suất huy động - thường là sau 3 tháng. Việc giảm lãi suất cho vay là tất yếu để vừa giữ chân khách hàng cũ vừa có thể cạnh tranh cho vay các khách hàng mới. Song việc giảm lãi suất cho vay cũng ảnh hưởng rất lớn đến kế hoạch lợi nhuận của các Ngân hàng.

Trong bối cảnh nền kinh tế gặp nhiều khó khăn, người dân và doanh nghiệp đang phải vay với mức lãi suất cao, việc các Ngân hàng cân đối lãi suất huy động đầu vào và lãi suất cho vay đầu ra làm sao cho hợp lý đảm bảo khả năng thanh khoản của Ngân hàng bằng cánh giữ chân khách hàng gửi tiền nhưng cũng phải tính toán mức lãi suất hợp lý để vừa cho vay được mà lại vừa có lợi nhuận.

Như vậy bài toán về lãi suất luôn được các Ngân hàng đặt ra và phải giải quyết được triệt để. Ngân hàng nào giải quyết tốt được bài toán về lãi suất, ngân hàng đó sẽ hoạt động ổn định và hiệu quả trong bối cảnh nền kinh tế trong nước và thế giới có nhiều biến động. Sự biến động của lãi suất sẽ còn có diễn biến mới trong thời gian tới.